Mutual Funds: गुंतवणूक पोर्टफोलिओसाठी योग्य इंडेक्स फंड कसा निवडावा?
Mutual Funds:गुंतवणूक पोर्टफोलिओसाठी योग्य इंडेक्स फंड (index funds) कसा निवडावा? याची माहिती आपण पुडिल ब्लॉग मध्ये पाहणार आहोत .
गुंतवणूकदारांना (investors)इंडेक्स फंडांमध्ये( index funds) रस असतो कारण त्यांना विश्वास आहे की सक्रियपणे व्यवस्थापित फंड(desired funds.) त्यांच्या इच्छित निधीच्या संचयनाला गती देतील. सक्रियपणे व्यवस्थापित(managed funds) केलेल्या फंडांसाठी प्राधान्य या विश्वासातून उद्भवते की या फंडांवर तज्ञांकडून देखरेख केली जाते जे बाजाराच्या कामगिरीला मागे टाकणारे स्टॉक निवडण्याचा प्रयत्न करतात.
याउलट, इंडेक्स फंड ही निष्क्रीय गुंतवणूक आहेत जी केवळ बाजार निर्देशांकाचे (market’s performance)अनुसरण करतात. काही गुंतवणूकदारांना (investors)हा नियंत्रणाचा अभाव आवडत नाही आणि ते सक्रियपणे त्यांच्या मालकीचे स्टॉक(stocks) निवडण्यास प्राधान्य देतात. Mutual Funds
तरीही, ॲक्सिस निफ्टी 500 इंडेक्स फंड (in the Nifty 500 Index fund category ची ओळख करून आणि त्यात गुंतवणूकदारांची वाढती आवड यामुळे, गुंतवणूक पोर्टफोलि( portfolios)ओमधून इंडेक्स फंड लुप्त होण्याची कल्पना फेटाळण्यात आली आहे.
शेअर बाजारातील (stock market)गुंतवणुकीसाठी किफायतशीर, वैविध्यपूर्ण दृष्टीकोन शोधणाऱ्या गुंतवणूकदारांना इंडेक्स फंड आकर्षक राहतात. जरी इंडेक्स फंड बाजाराला मागे टाकू शकत नसले तरी, ते सामान्यत: त्याच्या कामगिरीशी जुळतात – एक पराक्रम जो अनेक सक्रियपणे व्यवस्थापित फंड साध्य करण्यासाठी संघर्ष करतात.
योग्य index/category (निर्देशांक/श्रेणी) कशी निवडावी?:
- विविध बाजार विभागांचा मागोवा घेणारा इंडेक्स फंडांचा समूह केवळ एक निवडणे कठीण काम बनवू शकतो. शिवाय, गुंतवणुकीपूर्वी निर्देशांक ज्या विशिष्ट कंपन्या किंवा क्षेत्रांचा मागोवा घेतो ते समजून घेणे हे कर आकारणीचे काम आहे
- . योग्य इंडेक्स फंडात गुंतवणुकीच्या निर्णयाला समर्थन देणारे किंवा कमी करणाऱ्या अनेक आकर्षक घटकांमुळे योग्य इंडेक्स श्रेणी निवडणे हा एक आव्हानात्मक प्रयत्न असू शकतो.
Risk tolerance(जोखीम सहनशीलता):
इंडेक्स फंडांसह कोणत्याही गुंतवणुकीत प्रवेश करण्यापूर्वी तुमची जोखीम सहनशीलता समजून घेणे आवश्यक आहे. जोखीम सहिष्णुता स्टॉक मार्केटमधील अंतर्निहित चढउतार लक्षात घेऊन संभाव्य तोट्यासह तुमच्या आरामाचे मोजमाप करते. इंडेक्स फंड, त्यांच्या विविधीकरणाचे फायदे असूनही, अजूनही बाजाराच्या कामगिरीवर प्रभाव टाकतात. अशाप्रकारे, ते शेअर्समध्ये गुंतवणुकीसाठी एक संरचित दृष्टीकोन प्रदान करतात, परंतु ते जोखीममुक्त(not devoid of risk.) नसतात.
जर तुम्ही गुंतवणुकीसाठी नवीन असाल किंवा कमी जोखमीला प्राधान्य देत असाल, तर S&P 500 किंवा निफ्टी 50 सारख्या ब्रॉड मार्केट इंडेक्सचा विचार करा. ब्रॉड मार्केट इंडेक्स नवीन गुंतवणूकदारांसाठी किंवा कमी जोखीम शोधणाऱ्यांसाठी एक उत्कृष्ट पर्याय दर्शवतात. हे निर्देशांक विविध कंपन्यांच्या विस्तृत श्रेणीचा मागोवा घेतात, विविधीकरण आणि स्थिरता प्रदान करतात.
क्षेत्र-विशिष्ट निर्देशांक उच्च परताव्याची संधी देतात परंतु व्यापक बाजार निर्देशांकांच्या तुलनेत अधिक जोखीम घेतात. क्षेत्र-विशिष्ट निर्देशांक तंत्रज्ञान किंवा आरोग्यसेवा यांसारख्या विशिष्ट क्षेत्रांवर लक्ष केंद्रित करत असल्यामुळे, त्या विशिष्ट क्षेत्रातील तेजीच्या काळात एकूण बाजारापेक्षा अधिक कामगिरी करण्याची त्यांच्याकडे क्षमता असते.
दुसरीकडे, निवडलेले क्षेत्र बाजारापेक्षा मागे राहिल्यास, ब्रॉड-मार्केट फंडाच्या तुलनेत तुमच्या इंडेक्स फंडाला जास्त नुकसान होण्याची शक्यता आहे. तुमची गुंतवणूक एकाच क्षेत्रात केंद्रित केल्याने, तुम्ही त्या विशिष्ट उद्योगावर विपरित परिणाम करणाऱ्या घटनांना अधिक संवेदनशील बनता.
Investment objectives(गुंतवणुकीची उद्दिष्टे):
तुमच्या गुंतवणुकीची उद्दिष्टे तुमच्यासाठी योग्य इंडेक्स फंडांच्या निवडीवर लक्षणीय परिणाम करतात. एक ते पाच वर्षांपर्यंतचे अल्प-मुदतीचे उद्दिष्ट असलेल्यांसाठी भांडवल संरक्षणास प्राधान्य देणे महत्त्वाचे आहे.
बॉण्ड इंडेक्स फंड(bond index funds) किंवा इंडेक्स फंडांचा(index funds) विचार करा जे सातत्यपूर्ण परताव्यासह बचावात्मक क्षेत्रांना लक्ष्य करतात, जसे की उपयुक्तता किंवा ग्राहक स्टेपल्स.
मध्यम-मुदतीचे उद्दिष्ट(mid-term goals) असलेले गुंतवणूकदार, सामान्यत: पाच ते 10 वर्षांचे असतात, त्यांनी वाढ आणि स्थिरता यांच्यात संतुलित दृष्टीकोन ठेवला पाहिजे. स्टॉक आणि बाँड इंडेक्स फंड यांचे संयोजन योग्य असू शकते. S&P 500 किंवा एकूण स्टॉक मार्केट इंडेक्स फंड(Stock Market Index Funds) यांसारख्या ब्रॉड मार्केट इंडेक्स फंडांचा विचार करा, जे विविधीकरण आणि वाढीची क्षमता प्रदान करतात.
10 वर्षे किंवा त्याहून अधिक दीर्घकालीन गुंतवणुकीचे उद्दिष्ट असलेले गुंतवणूकदार बहुधा संभाव्य चांगल्या रिवॉर्डच्या बदल्यात अधिक जोखीम पत्करण्यास तयार असतात. आक्रमक गुंतवणूकदार सेक्टर-विशिष्ट इंडेक्स फंडांकडे लक्ष देऊ शकतात जे तंत्रज्ञान किंवा आरोग्यसेवा यासारख्या उच्च-वाढीच्या उद्योगांमध्ये विशेषज्ञ आहेत. ब्रॉड मार्केट इंडेक्स फंड ही दीर्घकालीन चांगली गुंतवणूक आहे, ज्यामुळे गुंतवणूकदारांना बाजारातील ऐतिहासिक वाढीच्या ट्रेंडचे भांडवल करून बाजारातील बदलांना अनुमती मिळते.
Investment tenure(गुंतवणुकीचा कालावधी):
इंडेक्स फंड, त्यांचे विविध फायदे असूनही, बाजारातील चढउतारांमुळे अल्पावधीत अस्थिर होऊ शकतात. अल्प-मुदतीच्या तोट्याचा धोका कमी करण्यासाठी, बचत खाती, ठेव प्रमाणपत्रे (CDs) आणि बाँड फंड यासारख्या निश्चित-उत्पन्न गुंतवणूकी सामान्यत: स्टॉकच्या तुलनेत अधिक स्थिर परतावा देतात. त्यांना मूल्यामध्ये कमी चढ-उतारांचा अनुभव येतो, ज्यामुळे त्यांना काही वर्षांत आवश्यक असलेल्या निधीसाठी एक सुरक्षित पर्याय बनतो.
खात्रीशीर परतावा मिळवणाऱ्या गुंतवणूकदारांनी त्यांचा निधी निश्चित उत्पन्नाच्या गुंतवणुकीमध्ये ठेवण्याचा विचार केला पाहिजे जसे की सीडी, जे परिपक्वतेवर हमी परतावा देतात.
ही विश्वासार्हता अल्प-मुदतीच्या उद्दिष्टांसाठी फायदेशीर आहे जेथे निर्धारित मुदतीद्वारे विशिष्ट रक्कम प्राप्त करणे महत्त्वपूर्ण आहे.
तरलता आणि सुलभता वाढवण्यासाठी, गुंतवणूकदारांनी त्यांच्या कमाईचा एक भाग अत्यंत तरल स्थिर-उत्पन्न गुंतवणुकीसाठी दिला पाहिजे. हे आवश्यकतेनुसार रोख रकमेमध्ये सहज रुपांतर करण्यास सक्षम करते, जे अल्पकालीन उद्दिष्टांसाठी आवश्यक आहे जेथे अल्प सूचनांवर निधीची आवश्यकता असू शकते.
इंडेक्स फंड दीर्घकालीन गुंतवणुकीसाठी देखील योग्य आहेत कारण ते वेळोवेळी बाजारातील चढउतार सुरळीत करतात.
विविधीकरणासाठी( diversification), पूर्वी नमूद केलेल्या घटकांव्यतिरिक्त बॉण्ड्स किंवा रिअल इस्टेट(bonds or real estate) सारख्या मालमत्ता वर्गासाठी निर्देशांक निधी विचारात घेतला पाहिजे. तुमचा नफा( profits) ऑप्टिमाइझ करण्यासाठी, कमी खर्चाचे गुणोत्तर असलेले इंडेक्स फंड निवडा.
शेवटी, इंडेक्स फंडाच्या अंतर्निहित निर्देशांकाशी जुळणारे निरीक्षण(monitor the index fund’s) करा; कमी ट्रॅकिंग त्रुटी चांगली कामगिरी सुचवते.
अधिक माहिती साठी अधिकृत वेबसाइड
ही वाचा ,म्युच्युअल फंडाच्या रिटर्न साठी महत्वाच्या गोष्टी!